bnpl 什麼是先買後付？

當您即將進行大宗購買時，您可能會在結賬時收到分期付款的優惠。這就是所謂的“先買後付”優惠 (BNPL)，而且在零售商中提供這些即時批准的銷售點貸款是一種日益增長的趨勢。

通常，外部公司是提供報價的公司，因此，例如，當您使用Chase Sapphire 卡購買該 Peloton 自行車時，如果您選擇分期付款，您就是通過第三方為購買融資公司名為 Affirm 而不是 Peloton 本身。

信用卡公司也加入進來，為持卡人提供以固定費用分期付款的機會，而不是累積循環利息費用。

這些安排對賣家和買家都有利，因為隨著時間的推移進行多次付款的能力可以使購買看起來對購物者更具吸引力，並為供應商帶來更多的銷售。但使用 BNPL 報價可能並不總是明智之舉，特別是如果它鼓勵您花費超出您的承受能力。

這是您需要了解的有關BNPL的信息。

使用“立即購買，以後付款”(BNPL) 選項在大宗購買中分攤付款類似於個人貸款，因為您的付款會隨著時間的推移分成相等的分期付款，通常只需幾個月。只要您按時足額還款，這些貸款通常是免息的。這與傳統的信用卡購買不同，傳統的信用卡購買會收取您每個月有餘額的利息，除非您被批准使用具有0% APR介紹性購買優惠的卡。

BNPL的優勢

可以拆分您的付款。這可能會使昂貴的物品更容易獲得，因為您不必一次性支付。
沒有硬性信貸拉動。與申請新信用卡不同，BNPL 更容易獲得資格。這意味著不熟悉信用或信用狀況不佳的人可能會發現以這種方式進行購買更具吸引力。
做起來很簡單。特別是在線購物者可能會發現以易於理解的方式購買他們想要的東西是一種更可取的購物方式。
可以幫助管理現金流。BNPL 可以幫助某人以符合他們預算的付款計劃購買他們需要的東西。

BNPL的缺點

這種融資方式有一些潛在的陷阱需要注意。

條款可能會有所不同。在承諾向 BNPL 貸款之前，了解交易條款很重要。例如，0% 的利息可能不會持續貸款期限，這會給您帶來昂貴的財務費用，如果您跳過或錯過付款，可能會面臨高額罰款。
有些會收取固定費用。這些類型的計劃會在您的每月付款中增加固定費用，這可能會使您在貸款期限內花費額外的費用，而不是直接購買該物品。
他們無助於建立信用。如果您按時付款，這將無助於您的信用。然而，逾期付款可能會被報告並產生負面影響。
可能會鼓勵超支。隨著時間的推移還清物品的能力可以使購買看起來更實惠。

BNPL貸款的類型

一般來說，BNPL貸款有兩種類型：

無息貸款。通過這些類型的貸款，商家向第三方貸款公司支付費用，而不是消費者支付貸款利息。
有利息的貸款。這些現場貸款使消費者能夠立即進行購買，但利息類似於信用卡。

通常，這兩種類型的貸款都會提供一個明確的時間段，在該時間段內必須全額償還貸款。例如，如果您感興趣的商品為您提供 1,000 美元購買的無息四部分分期付款計劃，那麼您每個月將支付 250 美元的等額付款，為期四個月。如果您沒有每月全額付款，您可能會受到罰款和其他費用。而且，如果 BNPL 提供 0% 的利息，而您遲交或跳過付款，您可能需要支付延期利息費用，這將追溯適用於整個餘額。

第三方和信用卡BNPL優惠之間的差異

信用卡公司提供的 BNPL 版本與第三方銷售點融資略有不同。一方面，在您購買之前不會提供它們。但它們將作為符合條件的購買選項出現在您的聲明中。而且，這些計劃確實會收取月費，並添加到您的分期付款計劃中。

有些人可能會發現這些優惠比第三方公司貸款更方便，因為它只需要您在購買後決定是否要使用已有的信用額度分期付款。而且，如果您使用獎勵信用卡進行購買，您也可以獲得積分。

受歡迎的BNPL公司

確認

Affirm 已與從 Pottery Barn 到 Expedia 等多個知名品牌合作，並可能在結賬時為客戶提供短期 0% 利息優惠或長達 12 個月的選擇，年利率從 10% 到 30% 不等信譽度。沒有滯納金、提前還款費或延期利息費用。如果您要購買的零售商尚未與 Affirm 合作，您可以從 Affirm 獲得一個虛擬卡號來進行購買並使用您選擇的付款計劃向 Affirm 付款。

後付款

Afterpay 通過其應用程序提供短期分期付款計劃。您下載免費應用程序以使用虛擬信用卡號購買您的商品，然後進行四次付款中的第一次付款，其餘的將在六週內完成。Afterpay 將限制他們向您提供的信用額度，因此您不會過度擴張自己。請按時向他們付款，否則您的帳戶將被暫停，您可能會收到高達商品購買價格 25% 的滯納金。

克拉納

Klarna 提供免息“4 次付款”計劃，允許購物者將任何購買分成四次分期付款。他們還為某些購買提供“支付 30”計劃。如果您購物的零售商尚未與 Klarna 合作，您可以下載 Klarna 應用程序並通過 Klarna 進行任何在線購買。如果您錯過或跳過了四筆付款中的一筆，您將被收取高達 7 美元的滯納金。

但是，如果您採用“全額支付無利息”計劃並且您無法付款，請知道您將按年利率 19.99% 的利率向您收取整個購買的延期利息。

貝寶信用

以前稱為 Bill Me Later，PayPal Credit 為購買 99 美元或以上的商品提供分期付款計劃，如果在六個月內全額支付，則不計利息。與其他一些 BNPL 計劃不同，PayPay Credit 是通過 Synchrony Bank 發行的信用額度，因此將進行硬信用檢查以供批准。

如果您沒有全額支付餘額，您將需要支付全部購買金額的遞延利息，利率為 23.99% 的可變年利率。

壓縮

Zip 提供分四期付款的計劃，分六週分期付款。您將使用關聯的借記卡或信用卡預先支付購買總費用的 25%，其餘付款分為三期，每期相隔兩週。如果您按時足額付款，Zip 不會收取任何利息。Zip 確實每期收取 1 美元的便利費。

如果您確實延遲付款，您將被收取 7 美元或 10 美元的滯納金，具體取決於您居住的州。

塞茲勒

Sezzle 為符合條件的人提供還款計劃，該計劃由六週內的四筆付款組成。當您通過提供 Sezzle 的商家購物時，您需要先向 Sezzle 支付購買總成本的 25%，剩餘的付款將分三期分期付款，每期付款相隔兩週。只要您按時付款，就不會產生額外費用或利息。如果您確實延遲付款或錯過付款，您將被收取滯納金。

請注意，您第一次使用 Sezzle 時可能不會獲得昂貴購買的批准。該公司部分基於您之前在 Sezzle 的付款歷史記錄，並表示如果您通過 Sezzle 進行的購買被拒絕，隨著時間的推移進行較小的購買可以幫助您在 Sezzle 建立信用。請記住，Sezzle 不會向三個主要信用局報告，因此無論您可以通過 Sezzle 花費多少，它都不會對您的信用評分產生任何影響。

信用卡計劃

美國運通支付它計劃它

美國運通的Pay It Plan It功能可讓持卡人在您向符合條件的卡收取購買費用時，將符合條件的 100 美元或更多購買分成固定的每月分期付款。您最多可以在您的帳戶中合併 10 次購買。每個月的分期付款將包含固定的月費，您可以在決定此選項是否適合您之前預先查看該費用。

我的追逐計劃

我的 Chase 計劃讓 Chase 持卡人將購買 100 美元或更多的費用分成相等的每月付款，不計利息。每個月的付款都會增加固定的月費。付款計劃的期限從 3 個月到 18 個月不等，具體取決於購買金額、您的信譽和您在 Chase 的賬戶歷史。

花旗靈活支付

Citi Flex Pay 讓您可以通過符合條件的 Citi 信用卡購買並在設定的期限內以固定付款和固定 APR 還清。它是花旗靈活計劃計劃的一部分，該計劃還包括花旗靈活貸款選項，允許您根據信用卡的信用額度進行貸款。Citi Flex Pay 選項因購買、您在 Citi 的信用記錄和購買金額而異。這使得 Citi Flex Pay 比其他一些信用卡計劃更不透明，因為可用性、價格和期限長度範圍如此廣泛。

底線

現在購買，以後付款計劃可能是分散大量購買痛苦的有效方法。但在您在虛線上簽名之前，請務必仔細查看所涉及的確切費用。還要確保您能夠及時還清貸款，以避免收取利息和滯納金。

bnpl 什麼是先買後付？